Wachstum oder Maschinen finanzieren mit Geld von der Crowd

Innerhalb von weniger als eineinhalb Minuten hat ein Hersteller von Spezialschläuchen für die Fahrzeugindustrie auf einem Online-Kreditmarktplatz 150.000 Euro von privaten Investoren eingesammelt. „Zum Ausbau unseres Standortes in Serbien mussten wir die Lagerkapazitäten erhöhen, dafür benötigten wir einen Kredit“, sagt Jonas Schön, Leiter Einkauf & Logistik und künftiger Geschäftsführer der Schön GmbH & Co. KG.

Als direkter Zulieferer namhafter Automobilersteller produziert und entwickelt der Industrietechnik-Betrieb mit 50 Mitarbeitern passgenaue Gummi- und Kunststoffteile, die beispielsweise an Schiebedächern und Heckklappen eingebaut werden.

Zwar zählen viele Mittelständler nach wie vor auf ihre Hausbank, wenn es um Kredite geht. Doch alternative Finanzdienstleister setzen sich immer mehr durch. Im Beispiel des Zulieferers Schön kam das Geld von der Online-Plattform Kapilendo.

Das Berliner Unternehmen präsentiert auf seiner Homepage zur Finanzierung stehenden Projekte, inklusive relevanter Angaben wie Anlagebetrag, Zinssatz, Laufzeit und Rating. Über Kampagnen in sozialen Medien geht es dann auf die Suche nach potentiellen Geldgebern.

So werden neben Investoren auch mögliche Kunden auf eine Firma aufmerksam. Gleichzeitig sind Informationen, über die sonst Stillschweigen vereinbart ist, prominent platziert und für jedermann lesbar. Etwa Umsatz und Betriebsergebnis des Geldsuchers.

„Für private und institutionelle Anleger bietet das direkte Investieren in den deutschen Mittelstand, auch „Alternative Lending“ genannt, eine interessante Perspektive und gewinnt zunehmend an Beliebtheit, zumal diese Art der Geldanlage in der Regel gebührenfrei ist“, begründet Geschäftsführer Christopher Grätz den Erfolg seiner Plattform. Dauerte eine Kreditfinanzierung Mitte 2015 noch mehr als einen Monat, waren es zwei Jahre später im Schnitt nur noch fünf Tage.„Heute sind viele Projekte wenige Minuten nach dem Live-Gang auf unsere Plattform finanziert“, berichtet der CEO.

Voraussetzung für eine Finanzierung ist, dass ein Unternehmen mindestens 3 Jahre am Markt ist und 300.000 Euro Umsatz macht. Zusätzlich müssen eine positive Eigenkapitalquote und ein positives Geschäftsergebnis vorliegen. „Jeder Kredit-Antragdurchläuft eine dreistufige Prüfung inklusiver klassischer Kreditanalyse und Bewertung. Befinden wir das Unternehmen für gut, kommt es auf unsere Plattform“ erklärt Grätz. Geldsuchende erfahren innerhalb von 48 Stunden, ob ihr Finanzierungsprojekt aufgenommen wird. Dann können Anleger ab einem Betrag von 100 Euro investieren.

Andere Crowdfinanzierer, wie etwa Funding Circle, arbeiten ähnlich. Wird das Ausfallrisiko als zu hoch bewertet, lehnen auch die Geldbeschaffer aus dem Internet Kreditanfragen ab. Das Wagnis für Investoren ist auf den Plattformen anhand von Risikoklassen bewertet. Einen Hinweis auf das Ausfallrisiko schreibt das Gesetz vor. Ein geringerer Zins geht mit einer geringeren Ausfallgefahr einher und umgekehrt.

Dass immer mehr Mittelständler bei Finanzierungen alternative Wege gehen, zeigen die Zahlen der Schwarmfinanzierer:

Über die Plattform Funding Circle wurden vergangenes Jahr rund 105 Millionen Euro in 1285 Projekte von Firmen in Deutschland investiert. Weltweit hat die 2010 in London gegründete Plattform inzwischen Kredite in einer Gesamthöhe von 7,5 Milliarden Euro vermittelt.

Bei Kapilendo kommen die Kunden ausschließlich aus dem deutschen Mittelstand. Der Unternehmensfinanzierer hat seit Sommer 2015 fast 140 Projekte finanziert und dafür mehr als 42 Millionen Euro eingesammelt (Stand Januar 2019).

Für Jonas Schön war die angestrebte Erhöhung des Lagerbestandes erfolgreich. Der Unternehmer konnte mit den Mitteln aus der digitalen Finanzierung Zukaufteile vorfinanzieren und damit sein Produktportfolio im Bereich vormontierte Automobilbaugruppen erweitern. Der Umsatz stieg vergangenes Jahr um elfeinhalb Prozent.

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