HUK Coburg möchte Unfallopfern mehr zahlen, als sie darf

Die HUK Coburg als größte deutsche Autoversicherung mit bald 12 Millionen Pkw im Vertragsbestand stellt sich auf die Zeit selbstfahrender Autos ein."Die HUK begrüßt automatisierte Fahrzeuge ausdrücklich, mit der Einschränkung: Sie müssen sicher sein", sagte Angelika Christoph, Syndikusrechtsanwältin der HUK Coburg, bei der NetLaws-Konferenz in Nürnberg.

Deutschlands größter Versicherer erwarte sich davon deutlich weniger Blechschäden, "weil das automatisierte Fahren vor allem im Niedriggeschwindigkeitsbereich wie etwa auf dem Parkplatz und auf der Autobahn stattfinden wird", so Christoph in einem Vortrag. Es gebe dann keine Parkrempler mehr. Und auch die Anzahl der Verkehrstoten dürfte weiter zurückgehen. "Nicht unbedingt wegen der automatisierten Pkw, sondern weil die Fahrzeugsicherheit größer wird."

Seit Einführung der Fahrerassistenzsysteme sei die Zahl der Unfälle und das Schadenvolumen bereits deutlich zurückgegangen. "Wir würden uns wünschen, dass Fahrerassistenzsysteme weiter verbreitet wären", sagte die Juristin. Sie sorgt sich ob der zunehmenden Automatisierung nicht um die Existenz ihrer Branche: "Auch automatisierte und künftige autonome Fahrzeuge werden Unfälle produzieren. Auch der Sicherheitsgurt wird in diesen Autos relevant bleiben, denn die Gesetze der Physik gelten auch für diese Fahrzeuge."

Möglich sei aber, dass die Automatisierung die Versicherungspolicen günstiger macht. "Wir werden mit unseren Statistiken beobachten, wie sich das Schadensgeschehen verändert und darauf reagieren. Wenn der Schadenaufwand sinkt, werden die Prämien sinken. Davon gehen wir aus." Es gilt aber auch der Umkehrschluss: "Falls der Schadenbedarf steigen sollte, würden die Prämien steigen", so Christoph.

Automatisierte Fahrzeuge zu versichern sei für HUK, Allianz & Co. Standardgeschäft, auch wenn die Zahl der Autos noch sehr gering ist. "Falls Sie heute in der Mittagspause ein automatisiertes Fahrzeug gekauft haben können Sie es noch heute bei uns versichern. Online. Man kann es aber auch bei jedem anderen der rund 100 Autoversicherer in Deutschland versichern." Denn: Autoversicherung ist technikneutral, aktuelle Tarife gelten auch für automatisiertes Fahrzeuge oder autonome Fahrzeuge. Die HUK hat laut Christoph unter fast zwölf Millionen versicherten Pkw erst ein vollautomatisiertes Auto im Bestand.

Eine Frage treibt die Coburger Versicherung allerdings um: Die maximal zu zahlende Versicherungssumme. Allerdings soll diese aus Sicht der Assekuranz nicht etwa gedrückt, sondern erhöht werden. Im Achten Gesetz zur Änderung des Straßenverkehrsgesetzes (StVG) wurde die Haftungshöchstgrenze aus Geschichtspunkten des Opferschutzes für Unfälle durch automatisierte Fahrfunktionen zwar erhöht – auf zehn Millionen Euro bei Personenschäden und zwei Millionen Euro bei Sachschäden – doch das sei nicht genug.

"Die HUK findet diese Erhöhung nicht ausreichend. Haftungslimits müssen beseitigt oder angemessen angepasst werden", forderte die HUK-Juristin. Die Versicherung darf nur bis zum Limit zahlen. "Alles darüber hinaus trägt das Verkehrsopfer, der Steuerzahler oder niemand. Aber eine uneingeschränkte Haftung nutzt der Allgemeinheit und dem Verkehrsopferschutz", sagt Christoph. Daher wollen die Coburger, dass das Haftungslimit im Straßenverkehrsgesetz für alle Autos angepasst wird, die eine digitale Schnittstelle – also einen Internetzugang – haben, da dieser Einfallstor für einen Hackerangriff sein kann.

"Gegen die Erhöhung des Limits würde jüngst das Argument angeführt, man dürfe es nicht anheben, weil sonst die Versicherung teurer würde. Das ist Quatsch, ein völlig sachfremdes Argument", redet sich Christoph in Rage. Es stünden bereits heute in den Policen 100 Millionen Euro als maximale Versicherungssumme, in 99 Prozent aller Policen. "Und Versicherer sichern sich bei Rückversicherern ab. Das Risiko atomisiert sich, darauf achtet auch die Bafin als Aufsichtsbehörde", argumentiert Christoph.

Keine Versicherung, nicht einmal eine kleine und erst seit Kurzem am Markt vertretene Assekuranz müsste zumachen, wenn sie ein Schaden über 20 oder 30 Millionen Euro trifft. Summen dieser Größenordnung kommen durchaus vor, wenn etwa ein Sattelschlepper einem Fahrzeug auf einer Brücke ausweichen muss und diese stark beschädigt oder wenn er giftige Ladung verliert.

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